2024年9月，52岁的张某突然收到一个陌生快递，里面附有一张“扶贫基金”广告宣传单，上面印制着“巨额基金”“秒到账”等显眼而诱人的字眼。
张某心动不已，毫不犹豫掏出手机，扫描宣传单上的二维码，添加陌生人为好友。这个人自称是“国家扶贫基金委员会”的工作人员，可为张某发放150万元扶贫基金，但在发放“巨额基金”之前，需要对张某的银行卡进行“包装流水”操作。
听到需要自己提供银行卡，张某心中有些疑虑，凭借着生活经验和社会常识，她隐隐约约感觉到，工作人员很可能会利用自己的银行卡去做一些违法犯罪的事情。然而，“巨额基金”的诱惑还是让她心存侥幸，选择将自己名下1张银行卡的账户信息以及个人身份信息提供给对方。
2024年10月，远在河南的李某不幸遭遇电信诈骗，辛苦积攒的3万元血汗钱被骗走，犯罪分子很快将这3万元转入张某提供的银行卡账户。
同时“工作人员”也再次联系到张某，在他的指使下，张某前往银行柜台，将钱全部取出，并亲手交给了“工作人员”。
按照约定，张某以为自己能在“交易”结束后坐等“巨额基金”的降临，却不知等待她的却是法律的严惩。
随后张某被公安机关采取强制措施，认识到了自己的错误，主动补偿电信诈骗被害人李某损失1万元。
法院认为，被告人张某明知上线犯罪分子要求接收、转移的钱款系违法犯罪所得的情况下，仍提供自己的银行账户并配合上线犯罪分子将犯罪所得予以转移，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
被告人张某在帮助上线接收、转移资金过程中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚；其到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；自愿接受处罚，依法可以从宽处理；主动补偿电信诈骗被害人部分损失并取得谅解，可酌情从轻处罚；犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，故可以对其宣告缓刑。
综上，依法判处被告人张某有期徒刑七个月，缓刑一年二个月，并处罚金三千元。
非法出租、出借银行卡帮助信息网络犯罪，一般构成帮助信息网络犯罪活动罪。如果具备“出借银行卡+卡内收到上游犯罪资金+明知资金是违法犯罪所得及其产生的收益+帮助取现”的行为，则构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
本案中，张某在明知自己银行卡内所收3万元资金系违法犯罪所得的情况下，仍前往柜台用自己的银行卡取现并交给犯罪分子，本质上是利用银行账户帮助电信诈骗犯罪团伙转移钱款，是实现诈骗分子犯罪目的的重要一环，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。她的行为不仅为他人的财产安全带来损失，更让自己成为电信诈骗犯罪人员的帮凶，坠入违法犯罪的深渊。
还需关注，本案的犯罪分子以向张某寄送快递，通过吸引张某扫码添加“客服”的方式，用各种诱导话术让张某提供个人身份信息、银行卡信息、完成指定任务，使张某一步步进入陷阱。这种做法精准利用了收件人对快递包裹的“天然信任度”让收件人放松警惕，又以印着“中华人民共和国财政部”、名为“专项扶贫资金发放通知书”的文件进一步获取收件人信任。据公开报道显示，江苏、广西、四川多地已出现类似伪造“扶贫资金”“国债领取”“乡村振兴救济”等手段的诈骗案例。
在此提醒广大群众：天上有个馅饼，地上就会有个陷阱。收到陌生快递，请先在快递公司官网或购物平台查询自己的快递信息，确认包裹情况。同时，请勿随意扫码或是添加陌生人好友，更不要随意登录陌生的网址，要保持理性判断，牢记扶贫资金也绝不会以快递或传单二维码形式向个人发放，切勿相信所谓“财政部通知”。在日常生活中，勿轻信任何要你提供个人信息、提供小额回报或高额奖励的话术，切勿为了蝇头小利或“天上馅饼”外借资金结算账号、银行卡给他人，帮助诈骗分子提取转移上游犯罪资金，让自己身陷囹圄。
第三百一十二条明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。
